ייעוץ פנסיוני נכון
לאנשים רבים יש נטייה לא לחשוב על העתיד שלהם. כולנו מעדיפים לחיות את הרגע ולא לחשוב איך נסתדר מבחינה כלכלית כאשר נהיה בני שישים פלוס. חשוב מאוד שנתכנן את הפרישה שלנו ואת שנות הפנסיה שלנו. תכנון הפנסיה שלנו יאפשר לנו להזדקן בכבוד. קבלת ייעוץ פנסיוני נכון תאפשר לנו להתכונן כבר עכשיו ליום שנפרוש מהעבודה שלנו. ייעוץ זה כולל:
כדאי לנו לברר כמה כסף אנחנו מפרשים מדי חודש לקרן הפנסיה שלנו וכמה כסף החברה בה אנחנו עובדים מפרישה לקרן הפנסיה שלנו. כאשר גם אנחנו וגם המעביד שלנו נפריש לקרן הפנסיה היא תהיה גדולה יותר באופן משמעותי.
חשוב שנהיה מודעים לאפיקי ההשקעה של קרן הפנסיה שלנו. יש הרבה דרכים להשקיע את כספי הפנסיה שלנו כולל השקעה בקרנות ובתיקי מניות בבורסה. לכל אחד מאפיקי השקעה אלו יתרונות וסיכונים וחשוב שנהיה מודעים אליהם. השקעת כספי הפנסיה שלנו במניות יכולה להיות מסוכנת כי אנחנו עלולים להפסיד בצורה זו חלק מכספי החיסכון שלנו
כדאי לנו לפנות ליועץ פנסיוני בשביל תכנון החיסכון
הפנסיוני שלנו לטווח הארוך של עוד עשרים או שלושים שנה. ליועץ יש כלים לחשב מה יהיה גובה החיסכון שלנו כשנהיה זקנים. הוא יוכל להתאים את קרן הפנסיה ואת גובהה ההפרש החודשי לצרכים שלנו היום ולצרכים שיהיו לנו בעתיד.
חשוב מאוד להתחיל לחסוך לפנסיה כבר בגיל צעיר. ככל שנחסוך מגיל צעיר יותר ומהעבודה הראשונה שלנו כך כספי הפנסיה שלנו יגיעו לסכומים גבוהים יותר. ניתן לחסוך לפנסיה מגיל 18 או לאחר השירות הצבאי (גיל 21). בזמן הצבא לא חוסכים לפנסיה.
חשוב שנדע שעל פי חוק המעביד שלנו חייב להפריש כסף לקרן הפנסיה שלנו מדי חודש. הכנסת העבירה לפני מספר שנים חוק אשר מחייב כל מעביד להפריש סכום קבוע מדי חודש לקרן הפנסיה של העובד. מעביד אשר לא עושה כך עובר על החוק.
 |
| ייעוץ פנסיוני סיטרין |
כאשר אנחנו בוחרים את קרן הפנסיה שלנו חשוב שנתעניין גם בביטוחים שונים כמו ביטוח בריאות, ביטוח פנסיה, ביטוח חיים וביטוח מנהלים. ביטוחים אלו יסייעו לנו במקרים לא צפויים של אובדן כושר עבודה או אובדן פרנסה או במקרה שנחלה במחלה קשה. ביטוחים משלימים אלו יכולים לאפשר לנו לחיות ברווחה אם חס וחלילה אנחנו חולים במחלה קשה כמו סרטן או שבץ מוחי. ביטוח חיים נועד לאפשר למשפחה שלנו להתקיים בכבוד במקרה שלא נהיה בין החיים.
כדאי לנו לעשות גם ביטוח סיעודי. ניתן לעשות ביטוח סיעודי אצל יועץ הפנסיה שלנו ולשלב את הביטוח עם הפנסיה שלנו. ביטוח סיעודי יאפשר לנו לקבל עזרה במקרה ונהיה במצב שלא נוכל לטפל בעצמנו.
מומלץ לוודא מהם הדרכים הכי נכונות לנו לחסוך לפנסיה. אנחנו יכולים למשל לפתוח קרן השתלמות ואז ליהנות מכספים שפתורים ממס וניתן למשוך אותם כל חמש או שבע שנים. אפיק השקעה זה מומלץ מאוד והוא בדרך כלל לא מחליף קרן פנסיה אלא מתווסף אליה.
